Uma junção de dúvida, esperança e burocracia é muito comum quando alguém precisa comprar ou alugar um imóvel. Se quer alugar, tem que ter fiador, pagar uns meses adiantado, comprovar renda e etc.  Se quer comprar, infelizmente e geralmente o dinheiro nunca dá e o jeito é recorrer ao empréstimo. Confiável? Talvez, mas é necessário ter muita cautela e conferir mil vezes as propostas, saber quais são os  tempos de pagamento e tipos de parcelas. Cuidado com as promessas!
O CDHU (Companhia de Desenvolvimento Habitacional e Urbano do Estado de São Paulo), unida ao Governo, é uma das formas mais seguras e legalizadas de se realizar o sonho da casa própria. Porém, em 2002, pessoas ficaram um pouco insatisfeitas com seu trabalho, principalmente no interior de São Paulo. O prazo que a CDHU dava para depositar o dinheiro na conta do vendedor era de até 45 dias, mas, naquela época, demoravam-se até 120 dias. Contudo, pode-se afirmar que o projeto da CDHU é confiável e prioriza sempre pessoas com baixa renda, ja que é acessível e suas parcelas são bem negociadas.
Mas se você for comprar um imóvel independente, tome muito cuidado com falsas promessas. Verifique se o imóvel tem escritura – pois muitos estão em terrenos não legalizados, confira no cartório da cidade, o estado atual dos pagamentos dos impostos como o IPTU ou condomínio, se for o caso. Converse com os vizinhos, saiba quais os motivos pelo qual o morador está vendendo o imóvel. Estude o estado da casa, é importante saber se não há mofos, rachaduras, alagamentos, vazamentos e entupimentos. É muito comum e normal no auge da compra de um imóvel que o comprador se entusiasme demais, mas não se esqueça que reparar nos pequenos detalhes é a garantia de uma compra certa e duradoura.

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Aluguel ou compra ?

A compra de um imóvel é uma realização e vida para muitos e a maioria das pessoais afirma que comprar um imóvel é sempre melhor que morar de aluguel.  Muitas vezes nós ouvimos frases do tipo: “A melhor coisa é financiar o imóvel pois depois de 20 anos você tem a sua casa”. Ou “um amigo meu trabalha trabalha ha 15 anos e continua morando de aluguel”

Foi pensando nisso que resovelmos criar este artigo com uma explicação rápida e simples mostrando as diferenças em termos de valor na hora de escolher entre aluguel ou compra. Para ajuda-lo a tomar sua decisão, montamos uma planilha de aluguel x compra que você pode fazer o download aqui, e usar para a simulação.

Existem duas perguntas importantes e que normalmente geram a maioria das dúvidas:

• Primeira pergunta: Tenho dinheiro todo em mãos para compra de um imóvel, vale mesmo a pena realizar a compra ou investir o dinheiro e pagar o aluguel com os rendimentos pode ser interessante?

Vejamos os cálculos utilizando nossa planilha e simulação:

Vamos imaginar que você tem R$ 150.000,00 disponíveis para a compra do imóvel e  que de fato ele custa  todo este valor. Sua reserva então será zerada e toda a capacidade de investimento futuro vai depender de investimento mensal futuro. Agora, vamos dizer que você possa investir R$ 250,00 todo mês na poupança, rendendo a uma taxa de 0,7%.  Ao final de 20 anos (240 meses) você terá o seu bem, que é o imóvel, e mais R$ 154.794,45 que dá R$ 304.794,45 em termos de patrimônio.

Agora imagine que você decide por investir os R$ 150.000,00 na mesma aplicação de 0,7% ao mês e usar os rendimentos para pagar um aluguel de R$ 700,00 mensais.  Lembre-se que você ainda consegue investir os R$ 250,00 mensais nesta mesma aplicação pois você pagará o aluguel de R$ 700,00 com dinheiro proveniente dos rendimentos dos R$ 150.000,00 aplicados.   Neste caso, 20 anos você terá acumulado R$ 515.944,66.

Dica: Veja que se a rentabilidade for maior ou o aluguel for mais barato, a opção de aluguel torna-se cada vez melhor.

• Segunda Pergunta:  Não tenho o dinheiro para a compra do imóvel e estou pensando em financiar, mas será que vale a pena usar dinheiro disponível da parcela para morar de aluguel e investir a diferença que sobrar?

Vamos imaginar os mesmos R$ 150.000,00 como valor do imóvel.  Utilizando a mesma planilha e simulação e assumindo um juros de 0,9% ao mês para o financiamento do imóvel em 20 anos (240 meses), a parcela mensal a pagar seria de R$ 1.527,92.  Ou seja, pagando  R$ .1527,92 por mês, ao final de 20 anos teríamos nosso imóvel de R$ 150.000,00.

Comparação: Se você optasse por pagar um aluguel de R$ 700,00 e portanto investisse a diferença de 827,92 (1.527,92 – 700,00)  naquela mesma aplicação de 0,7% ao mês durante os mesmos 20 anos, teríamos exatos R$ 873.779,91

Conclusão: A matemática financeira dos juros compostos tem uma força que muitas vezes não conseguimos perceber a primeira vista.  Utilize a nossa planilha para simular outros valores e tive você mesmo suas próprias conclusões a respeito do aluguel x compra de um imóvel.

Para saber mais, veja também:

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Simulador de Consolidação de Dívidas com refinanciamento imobiliário

Simulador do Encargo Mensal e do Custo Efetivo Total (CET)

Ganho de capital na venda de imóvel

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